Die höchste Effizienz, oder poetischer ausgedrückt, die Magie der “Eine-Million-Euro Strategie” für die Rente, liegt im Zinseszins-Effekt und des langen Zeitraums.

#1

“Bewusstsein für die eigene Altersvorsorge”

Wer vom Start ins Berufsleben kontinuierlich 10 % des Bruttogehaltes renditestark investiert, hat gute Aussichten auf die Renten-Million!

Erfolgsrezept:

• früh starten

• kontinuierlich und ohne Pausen investieren

• keine Entnahmen

• eine durchdachte, ausgewogene Investmentstrategie

So wird es GARANTIERT NICHTS

“Generation Klarna: jung und verschuldet” (SZ 18.8.2025)

• mehr ausgeben, als man verdient

• kaufen auf Raten

• Konsumschulden

• Handyschulden

• Konto überziehen

Das macht Dich reich

1. Du hast eine Überblick über Deine Einnahmen und Ausgaben.

2. Du hast kennst Deine Geldfresser (Abos, Mitgliedschaften, In-App Käufe) und hältst sie in schach!

3. Investieren beginnt sobald das Gehalt auf dem Konto ist (und nicht was am Monatsende noch übrig ist.)

4. Du verstehst den Unterscheid zwischen zocken und Vermögensaufbau!

5. Du legst Dir einen Mix aus Investment-Apps bei denen Du Dich einbringen musst und pflegeleichten, steuer- sowie kostenoptimierten Altersvorsorgeverträgen an und streust Deine Einzahlungen in verschiedene Anlageklassen, Branchen, Regionen und Währungen.

Fast alle Millionäre haben einmal mit einem Euro begonnen.

Die “Eine-Million-Euro Strategie für die Rente” ist ein Marathon, kein Sprint.

Mach’ es wie die Superreichen und hole Dir die besten Berater an die Seite!

Die Elternschaft ist für die Rente der Mutter die gefährlichste Lebenskurve!

#2

Gezielte Planung und gemeinsame Vereinbarungen zu gleichberechtigter Verteilung einer auskömmlichen Vorsorge für beide Elternteile: Gleiche Steuerklasse, 50 : 50 Verteilung der Care- und Erwersarbeit.

Was sich kompliziert anhört, stellt an die jungen Eltern auch in der Praxis große Herausforderungen dar.

Miteinander reden, miteinander Kompromisse finden, miteinander lachen.

Eure Lösung: Teilzeit für Mama?

Dann müsst Ihr DAS WISSEN

• Durch die Teilzeittätigkeit verringert sich die Rente. Wer mit 30 Jahren auf halbe Tage reduziert, den erwartet die halbe Rente.

• Je mehr Teilzeit, desto weniger Rente, desto größer die Versorgungsungslücke, desto mehr muss für Mama investiert werden! Sonst trägt sie die doppelte Verantwortung für die halbe Rente!

• Wenn Papa jetzt Vollzeit arbeitet und Mam nicht oder Teilzeit, dann hat Mama einen Anspruch auf Ausgleich für ihre Rente aus dem Familieneinkommen. Darüber müsst ihr miteinander sprechen - das macht sich nicht von alleine.

• Verantwortungsvolle Väter sprechen das Thema proaktiv an und übernehmen die Altersvorsorge für die Mutter ihrer Kinder.

• Du bist die Mama und Dein Partner hat Dich nicht angesprochen? Kein Problem, übenimm Du das! Es ist kein Luxus und schon gar keine “ungerechtfertigte Forderung”, wenn Du aus dem Familieneinkommen einen Teil für Deine eigene finanzielle Versorgung beanspruchst.

• Wenn es Dir schwerfällt, mit Deinem Partner über Geld oder Deine Altersvorsorge zu sprechen, dann hole Dir eine neutrale BeraterIn, der mit euch beiden zusammen darüber spricht. Eine erfahrene BeraterIn begleitet Euch bei diesem Thema sensibel, strukturiert und fair.

Auch als Mutter ohne eigenes oder mit einem kleinen Einkommen, hast Du eine Verpflichtung Dir gegenüber, an deine spätere Zukunft zu denken und dafür einzustehen.

Während der Elternzeit und während der Teilzeitphasen (wusstest Du, das zwei Drittel aller Mütter nicht bzw. auch immernoch in Teilzeit arbeiten gehen wenn das jüngste Kind 18 Jahre alt wird?) muss mehr in deine Altersvorsorge eingezahlt werden, als würdest Du Vollzeit arbeiten!

Welche Finanzentscheidungen sind in der Lebensmitte zu treffen, damit es in der Rente fröhlich weitergehen kann?

In der Lebensmitte brauchen die Finanzen eine klare Richtung:

Was gehört zum Vermögen, welche Beträge werden für den Vermögensaufbau eingesetzt?

Welche Beträge müssen für die Rente investiert werden?

Welcher Anlegertyp bin ich: Brauche ich eine pflegeleichte Anlage, um die sich Experten kümmern oder habe ich Zeit, Wissen und regelmäßig Spaß daran, selbst nach der Altersvorsorge zuschauen?

Wie ist meine Anlageordnung? Gehe ich gerne an Erspartes dran und konsumiere oder brauche ich Anlageformen, die mich vor meinem eigenen Zugriff auf mein wachsendes Rentenguthaben zu schützen?

Zocke ich mit Aktien und ETFs? Oder investiere ich?

Verrinnt der gute Verdienst für “Yacht & Campermobil” zwischen den Fingern für Konsumausgaben und Lifestyle?

Sind die Absicherungen gegen Verdienstausfall wegen längerer Erkrankungen, durch Todesfall, Insolvenz vorhanden und ausreichend?

Wie steht es um die Vermögensaufteilung in der Partnerschaft? Würde im Fall einer Trennung oder im Todesfall DEIN Anteil Dir zufallen?

Entsprechen die gesetzlichen Regelungen Deinen Vorstellungen? Weichen deine Vorstellungen von den gesetzlichen (Erb- und Scheidungs-)Regelungen ab, kannst Du dies mit einem Notar besprechen und abweichend regeln.

Mit Mitte vierzig liegt der Renteneintritt noch gut zwanzig Jahre in der Zukunft. Spätestens jetzt sollte eine ernsthafte Überprüfung vorhandener Strategien auf ihre Tauglichkeit stattfinden und ggf. angepasst werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Risikolebensversicherung

Krankenversicherung

Altersvorsorge

Vermögensstatus

Pflegeversicherung

Diese Absicherungen brauchen jetzt einen kritischen Blick.

“Weniger an die Yacht und mehr an die Rente denken” war ein Ergebnis der Lifestyle-Diskussionsrunde - durchaus mit einem kleinen Augenzwinkern, aber doch ernst gemeint.

Die Wechseljahre bieten eine Chance zur neuen Orientierung: Veränderung oder Rückbesinnung auf die Pläne, bevor die Kinder unser Lebensschiff erstürmten.

Die Kinder sind jetzt groß, eigenständig, gehen ihre eigenen Wege, kurz, sie brauchen uns nicht mehr. Was Entlastung sein könnte, kann aber auch Leere und Sinnsuche bedeuten.

Finanziell betrachtet, kann die Berufstätigkeit wieder aufgenommen werden oder ausgebaut werden.

Dank des “sich verflüchtigenden Östrogennebels”, wie es Dr. Shila de Liz in “Women on Fire” beschreibt, stellen Frauen ihre eigenen Bedürfnisse nicht mehr zu Gunsten anderer in den Hintergrund.

“Ich-Fokus mit Kassensturz” war denn auch der Satz, den die TeilnehmerInnen der Heldinnen-Reise für die Lebenskurve Wechseljahre formulierten.

Ganz genau hinsehen bedeutet in der Praxis:

• Bestehende Altersvorsorgeverträge und Investitionen unter die Lupe nehmen, was Rentabilität, Status Quo und Prognose der Netto-Alterseinkümfte daraus angeht.

• Wer ist Eigentümer/Versicherungsnehmer? Ich selbst oder der Ehepartner? Wie sind die Besitzverhältnisse geregelt? Wer steht im Grundbuch, im Handelsregister, wer ist Kontoinhaber? Entspricht das dem, was man sich vorstellt oder müssen Verschiebungen und Ungleichgewichte behoben werden?

• Welche Todesfallbegünstigungen würden eintreten? Bilden sie das ab, was man sich wünscht und braucht? Wer erbt im Todesfall? Der Ehepartner, die Kinder, beide? Welche Konsequenzen hätte das für die /den Überlebende/n und kann sie/er diese auch finanzieren?

• Wurden Bürgschaften übernommen, auf wen lauten Kreditverpflichtungen?

• Wie hoch ist Mamas eigene Rente? Netto?

• Werden alle Fördermöglichkeiten genutzt?

• Entgeltumwandlung in der betrieblichen Altersvorsorge reduziert das steuer- und sv-relevante Gehalt - auch für die gemeinsame Veranlagung!

• BasisiRente: Das Wertpapier-Depot, ganz nach dem Geschmack bzw. der Risikoneigung gestaltbar. 100 % Steuerabzug heute bewirken einen interessanten Wiederanlage-Effekt! In eine BasisRente können je nach Konstellation bis zu 58.688 € steuermindernd eingezahlt werden. Ob aus einer Erbschaft, einer innerfamiliären Umschichtung, oder aus dem Einkommen - der Steuer- und Rebound-Effekt bewirkt attraktive Systemrenditen, noch bevor die Geldanlage durch Zinsen, Dividenden und/oder Kurssteigerungen Renditen abwerfen!

Neuorientierung, sich Zeit nehmen, die eigenen Wünsche in Zahlen zu übersetzen, einzuordnen und zu bewerten und “einmal alles auf links drehen”, bietet die Chance, faire Balance ins gemeinsame Vermögen zu bringen, Rentenlöcher zu verkleinern und die Vorfreude auf das Leben 2.0 (früher nannten wir es Rente) als neue Freiheit zu genießen.

Unterstützung gibt es bei ExpertInnen für Altersvorsorge-ExpertInnen, die über eine Registrierung im Versicherungsvermittlerregister der zuständigen IHK zu erkennen sind.

Wer sich selbst einen Überblick verschaffen möchte, kann dies hier tun: Altersvorsorgplaner des IVFP Institut für Vorsorge und Finanzplanung